Depois de seis meses de estruturação para lançar no mercado uma empresa de impacto e diferenciada dentro do segmento de bem-estar corporativo, a fintech TudoNoBolso dá início às suas atividades, oferecendo educação, soluções de crédito e benefícios em um só lugar aos colaboradores das empresas conveniadas. O objetivo é se tornar uma extensão do departamento de RH.
A TudoNoBolso disponibiliza acesso a crédito consignado privado e outras linhas de crédito com orientação financeira a 100% dos funcionários das companhias associadas. Isso além de descontos em farmácias e demais estabelecimentos, parcerias com universidades, entre outras iniciativas. “Mais do que conceder empréstimo, estamos focados em proporcionar bem-estar a esses profissionais. Queremos ajudá-los em todas as etapas da sua vida financeira e de seu desenvolvimento pessoal. Por isso, trabalharemos com um modelo vivo de benefícios, em que novos descontos e parcerias serão frequentemente adicionados ao portfólio”, afirma Marcelo Ciccone, sócio-fundador e diretor-geral da TudoNoBolso.
Para oferecer os produtos da fintech, as companhias parceiras não têm qualquer custo e a ferramenta é de fácil acesso e usabilidade, podendo ainda ser adaptada de acordo com as demandas dos clientes. Para os usuários, tudo é feito diretamente pelo aplicativo no celular ou no site, sem burocracia. O foco, segundo Ciccone, é o trabalhador brasileiro. Pode ser o endividado, mas também aquele que precisa de auxílio para fazer uma faculdade, pagar o intercâmbio do filho ou comprar um eletrodoméstico.
Consultores especializados em finanças e crédito ficam à disposição dos colaboradores para que eles tirem suas dúvidas e recebam orientação adequada à sua realidade. “Alguns ajustes simples nas contas dessas pessoas podem evitar que elas precisem recorrer a um empréstimo, por exemplo. A decisão cabe a elas, mas podemos apontar caminhos. Acreditamos no crédito responsável e esperamos ter uma relação com os colaboradores das empresas parceiras diferente de tudo que eles já viram no mercado”, complementa Ciccone.
O executivo ainda fala sobre a relação entre dinheiro e bem-estar. “Uma condição financeira complicada impacta diretamente na autoestima do profissional e, consequentemente, no rendimento dele. Ter acesso a uma ferramenta que o auxilie no equilíbrio de suas contas é ajudá-lo a resgatar a sua autoconfiança”.
A lei brasileira permite que o crédito consignado comprometa no máximo 35% do salário do funcionário. Na fintech, o limite de crédito de cada usuário corresponde a até sete vezes o valor do seu pró-labore, desde que a parcela fique dentro desse percentual. A empresa permitirá que a primeira parcela seja paga em até dois meses, tendo o colaborador cinco anos para quitar todo o empréstimo, que é debitado diretamente na folha de pagamento. Nesse modelo, até mesmo quem tem restrição a crédito pode ser beneficiado.
Outro diferencial gira em torno das taxas, bem mais acessíveis do que as de outras modalidades de crédito. O relatório de maio do Banco Central do Brasil aponta que a taxa média de uma operação de crédito pessoal é de 7,83% a.m., enquanto a de uma operação de crédito consignado privado é de 3,23% a.m. A discrepância é ainda maior diante das taxas médias do Cartão de Crédito Rotativo, de 35,21% a.m., e do cheque especial, de 10,7% a.m.
O mesmo relatório informa ter R$ 293 milhões de carteira de crédito pessoal, enquanto o consignado privado tem pouco mais de R$ 40,5 milhões. “O trabalhador brasileiro perde a oportunidade de trocar dívidas mais caras por aquelas com taxas mais baixas e, assim, mais baratas para encontrar um equilíbrio financeiro e emocional. Os números mostram que há muito espaço ainda para crescimento neste mercado”, comenta Ciccone.
Com aporte do fundo PJM, a fintech investiu fortemente em tecnologia para ajudar nesse processo. Na primeira etapa, a TudoNoBolso mira as médias e grandes empresas de todo o Brasil. O diferencial, para elas, é a integração que a estreante no mercado irá oferecer: o RH poderá gerenciar e ter uma visão completa do seu colaborador pela plataforma. “Nós queremos oferecer alternativas para que as pessoas consigam ter saúde financeira e possam se concentrar no que realmente importa: trabalho, família, amigos… Queremos somar esforços ao RH, oferecendo às empresas os melhores benefícios para que elas tenham os melhores colaboradores”, finaliza”.
